Alternative Altersvorsorge
Durch das aktuelle Rentensystem wird es immer wichtiger selbst für eine alternative Altersvorsorge szu sorgen, da die staatliche Rente in Zukunft nur für das absolute Existensminimum ausreichen wird. Zusätzliche Absicherungen für das Alter sind unumgänglich, wenn man auch mit Rentenbeginn den individuellen Lebensstandard leben möchte.
Für die alternative Altersvorsorge ist es allerdings wichtig, dass man frühzeitig die verschiedenen Möglichkeiten prüft und eine möglichst flexible und effektive Variante für die persönliche Situation findet.
Voraussetzungen und Möglichkeiten für die alternative Altersvorsorge
Zunächst ist die individuelle Ausgangsposition die Grundlage, auf der ein Konzept für die spätere Rente aufgebaut werden kann. Für Arbeitnehmer bietet es sich an die Riester Rente abzuschließen, da diese staatlich gefördert wird und man auch mit kleinen Beträgen eine zusätzliche Versorgung aufbauen kann. Allerdings ist diese relativ unflexibel und an vorgegebene Bedingungen geknüpft.
Selbständige können für ihre alternative Altersvorsorge die Riester Rente nicht abschließen. Hier bietet sich die Rürup Rente an, die zwar auch staatlich gefördert wird, aber ebenso unflexibel ist.
Für die Personengruppe, die über kein eigenes Einkommen verfügen, wie zum Beispiel der Ehepartner, der nicht berufstätig ist, kann im Fall der Riester Rente von einer Anteilnahme profitiert werden. Ist der Partner angestellt und hat bereits eine Riester Rente abgeschlossen, kann man sich mit einem zweiten Vertrag anschließen.
Die klassische Variante für die alternative Altersvorsorge ist die Lebensversicherung mit einer langen Laufzeit. Diese ist besonders dann interessant, wenn der Todesfall des Hauptverdieners abgesichert werden soll. Mit einer Kapitallebensversicherung kann eine Geldanlage aufgebaut werden, die als kapitalbildende Anlage betrachtet werden kann. Eine Gesundheitsprüfung ist hierbei allerdings zwingend notwendig.
Die alternative Altersvorsorge in Form einer privaten Rentenversicherung bietet hingegen den Vorteil, dass die Gesundheitsprüfung nicht notwendig ist und ausschließlich dem Zweck dient eine zweite Rente aufzubauen. Dabei kann man meist wählen zwischen einer lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalausschüttung bei Rentenbeginn.
Das freie Sparen stellt ebenfalls eine Variante für die alternative Altersvorsorge dar. Ist bereits Kapital vorhanden, bietet sich die Möglichkeit der Anlage auf einem Tagesgeldkonto und/oder festverzinsliche Geldanlagen mit verschiedenen Laufzeiten (zum Beispiel Fonds- oder Aktieninvestment). Allerdings muss man hier in der Regel auf staatliche Zuschüsse oder steuerliche Vergünstigungen verzichten. Hinzu kommt die Abgeltungssteuer, die bei der Planung bedacht werden sollte. Das Kapital aus dem freien Sparen bietet auch die Möglichkeit dieses in eine Sofortrente oder einen Bankauszahlungsplan als Rente umzuwandeln.
Alternative Altersvorsorge sinnvoll gestalten
Um die bestmögliche alternative Altersvorsorge abzuschließen erfordert es einige Vorbereitung. Die persönliche Situation, zum Beispiel Alter, gesundheitlicher Zustand, monatliches Einkommen, vorhandenes Kapital, sollte genau dargestellt werden. Auf diese Weise kann eine individuelle alternative Altersvorsorge gefunden werden. Je nach dem wie die Voraussetzungen sind, kann auch eine Anlage in Immobilien sinnvoll sein.